В инвестиционном бизнесе возможно участие собственного и заемного капитала.
В погоне за призрачной баснословной выгодой у новичков сносит крышу, и они могут без разбора использовать кредитные средства для вложений.
Опасно ли брать кредит на инвестиции и чем это может обернуться?
Правила инвестирования для новичков найдете здесь.
Практически все информационные площадки по вопросам инвестирования, в своих публикациях говорят, что вкладывание заемных средств неприемлемо. На самом деле идея кредита на актив не так уж и плоха. Особенно, если этот актив стоит намного больше, чем сумма обслуживания заемных средств. Но гарантии, что прибыль позволит разбогатеть, вернуть кредит и выплатить проценты — нет.
В статье разбираем кредитное финансирование инвестиций, их возможности, риски и перспективы. Насколько выгодны такие вложения? Стоит ли использовать заемные средства для вложений и как грамотно соотнести выгоды и недостатки использования таких займов.
Преимущества инвестирования кредитных денег
Кредитные инвестиции при ограниченности собственных финансов имеют плюсы:
— возможность получить более высокую прибыль в случае выбора удачного проекта. Суммы дохода могут удвоиться.
— потенциальная прибыль зависит, в том числе и от величины кредита. Не зря это называют финансовым рычагом,
— благодаря займу можно принять участие в масштабных инновационных проектах, обеспечив выход на более высокий уровень в бизнесе,
— использование заемных денег улучшает кредитную историю и снижает стоимость следующих займов.
Помните: инвестировать заемные деньги можно в одном случае — если сумма не является для вас значимой: это 10-20% от величины вашего портфеля, например.
Риски инвестирования кредитных денег
Задача инвестора — «отбить» использование заемных средств, ведь если проект будет неудачным, то образуются убытки или потеря капитала и — возможный долг кредитору.
О рисках брокер или управляющая компания уведомляет клиента документально.
При увеличении доходности за счет кредитного плеча, вы берете на себя риски, которые можете не очень хорошо осознавать, особенно это касается новичков на старте.
Инвестиции кредитных денег влекут угрозы:
— Дополнительные обязательства по выплатам, имеющие безусловный характер — кредитора не интересуют трудности заемщика. Нельзя допускать просрочку платежей, иначе будут пени, штрафы.
— Лишняя психологическая и эмоциональная нагрузка может привести к срывам и заболеваниям.
— Усугубление финансового положения кредитуемого при неудаче проекта, возможность полного краха.
— Увеличение ставки по кредиту в связи с ростом ключевой ставки ЦБ.
— Инфляция может существенно подорвать силы вкладчика.
Такая финансовая конструкция может стать довольно шаткой и сломаться при малейшем изменении в жизни. Развод и раздел имущества, серьезные проблемы со здоровьем — и деньги надо вытаскивать из активов. Или изменения в экономике, когда инвестиция перестала быть достаточно прибыльной.
Пример использования кредитных денег для инвестирования
Инвестиция кредитных средств требует расчета ваших действий.
Допустим, Федор узнал, что акции компании «А» будут расти на фоне выкупа ее активов мощной корпорацией. Ориентировочно — на 10%.
Имея капитал в 500 тыс. гривен, он при покупке бумаг надеется получить 50 000. Парень может:
— взять месячный кредит в банке
— оформить кредитное плечо у брокера
Федор решился на первый вариант: оформил банковский займ еще на 500 тыс. гривен под 24% годовых.
В течение недели стоимость бумаг выросла на 5%
Доход составит: 1 млн. грн х 5% = 50 000 грн. За вычетом банковского процента (500 000 х 2% = 10 000) = 40 тыс.
Можно этим удовлетвориться или ждать повышения цен. Но гарантии здесь никакой нет, ведь акции могут упасть в цене.
Чтобы не стать банкротом, лучше продать акции сейчас и рассчитаться с банком.
Какие альтернативы?
Возможности и последствия кредитного финансирования инвестиций предполагают поиски других путей для защиты вложений:
– Долевое инвестирования, когда два человека становятся соинвесторами проекта и каждый вносит в его финансирование свою долю. Как правило, это — семейный бизнес с полным доверием.
— Краудфандинг — вклады от нескольких инвесторов на специальных площадках: Спільнокошт, Razom.Go, Kickstarter, Indiegogo и др.
— Краудлендинг — стратегия для инвестирования бизнеса от частных заинтересованных лиц. Развита за рубежом.
— Финансирование от кредитных союзов, когда деньги одних членов этой финорганизации объединяются и идут на кредиты другим. С ними работать проще, чем с банками.
— Краудинвестинг— получение дополнительных средств за счет продажи доли в своем проекте, особенно на раннем этапе развития.
Заключение
Использование собственных денег, конечно лучше. Проценты по кредиту съедают ощутимую долю прибыли. Как вариант — можно взять заем под минимальную процентную ставку и вложиться в низкорисовые проекты под 7-8 процентов в год. Тогда итоговый доход может перекрыть выплаты по кредиту.
В хорошей ситуации на растущем рынке на небольшую долю портфеля в активы, в которых вы абсолютно уверены (консервативные, когда максимально защищена эта сделка и она приносит доходность) — такая инвестиция с кредитом будет адекватной.
При нестабильном рынке и неуверенности в проекте — держитесь от кредита подальше.
Если вы хотите получить больше знаний по этой и другим темам в трейдинге и инвестировании, приглашаем на образовательную платформу GTE, где вас ждут курсы, онлайн-встречи, мастер-классы и общение с практикующими профессионалами торговли.
