Если вы все никак не решитесь заняться инвестированием из-за того, что оно кажется слишком сложным, то спешим вас обрадовать — есть возможность получать дополнительный доход существенно более высокий, чем по банковскому депозиту. Причем без особых денежных рисков.
Все, что для этого надо — белый доход, любая сумма денег и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Что такое индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, который позволяет совершать операции на фондовом рынке. Через него можно покупать любые ценные бумаги — акции, облигации, драгметаллы, валюту, ПИФы и прочее. От обычных счетов они отличаются только тем, что позволяют получать налоговый вычет.
Зачем нужен ИИC
Этот персональный инвестиционный счет может стать отличной альтернативой банковскому вкладу, которая позволит сэкономить на налогах.
Вашей целью может быть сохранение капитала и получение прибыли от инвестиций. ИИС часто открывают в качестве дополнительного инструмента параллельно с основным брокерским счетом.
По данным Мосбиржи, за 9 месяцев 2020 года количество россиян, открывших ИИС, превысило 3 млн человек. Из них 11% передали деньги в доверительное управление.
Какую стратегию выбрать
В зависимости от того, какую из трех стратегий вы выберете — спекуляции, активное инвестирование или пассивное — от этого зависит тип налогового вычета.
При пассивном доходе вы получаете компенсацию подоходного налога. Если речь идет о долгосрочных инвестициях (от 10 лет и больше), то в данном случае в качестве инструмента подойдут облигации с их невысокими рисками и стабильной доходностью.
При активном заработке на краткосрочных сделках (до 5 лет) вы будете освобождены от уплаты налога на прибыль.
Справка.
Чтобы получить налоговый вычет, ИИС надо открывать минимум на 3 года. В случае вывода средств и досрочного закрытия счета вы теряете право на налоговую компенсацию. А если на момент закрытия счета вы ее уже получили, то сумму придется вернуть вместе с причитающимися штрафами.
Открытие индивидуального инвестиционного счета имеет смысл, когда сформирована подушка безопасности в размере 3-6 месячных зарплат. И помимо нее есть другие свободные деньги. Только тогда у вас есть право рисковать.
Преимущества и риски, связанные с ИИС
| Плюсы | Минусы | |
| 1 | При удачном выборе активов, времени их покупки и продажи доход может быть существенно выше, чем по банковскому вкладу. | Прибыль возможна, но не гарантирована. Она может оказаться меньше, чем в банке. Возможны убытки. И чем выше потенциальная доходность активов, тем больше риск потерять капитал. |
| 2 | Возможность платить меньше подоходного налога за счет налогового вычета или возврат уже уплаченного НДФЛ. | Банковские депозиты до определенной суммы защищены системой страхования вкладов. ИИС в эту систему не входят. |
| 3 | Для начала достаточно положить на счет 1000 рублей и потом пополнять в любых размерах | Счет нельзя закрывать 3 года — иначе налогового вычета не видать. Закрывать счет по истечении 3 лет необязательно — если пользоваться им и дальше, то каждый год будете иметь право на налоговый вычет. |
Особенности инвестиционного счета
ИИС — условия для открытия
- Обязательно надо иметь российское гражданство и быть старше 18 лет.
- Надо быть налоговым резидентом России и находиться на территории страны не менее 183 дней в году.
- Вы можете иметь только один счет. До открытия второго надо в течение месяца закрыть первый.
- Вы имеете право на налоговый вычет.
- Каждый инвестиционный взнос осуществляется только в рублях.
- При смене брокера или управляющей компании деньги и другие активы со старого счета можно переводить без необходимости продавать их.
- Максимальная сумма взноса за год — 1 млн рублей. Ограничений по минимальной сумме нет
- Для получения права на налоговый вычет счет должен быть открыт не меньше, чем на 3 года. При открытии счета у брокера не обязательно вносить деньги сразу — налоговая льгота действует с момента открытия счета, а не внесения денег. Если же вы открываете счет через доверительного управляющего, то пополнять его надо сразу.
- Нельзя забирать деньги с ИИС, иначе счет будет автоматически закрыт. Но вы можете внести пункт в договор, что брокер или управляющий будут перечислять вам на банковский счет дивиденды и купоны.
- Открыть счет могут пенсионеры, владельцы ИП, отдельные категории военнослужащих и госслужащих.
Есть и другие особенности инвестиционного счета, подробности которых вы узнаете от своего брокера или доверительного управляющего.
Каким должен быть инвестиционный взнос, чтобы получить максимальный налоговый вычет
Сумма взноса в ИИС ничем не ограничена. Но это в теории. Максимальный вычет по ИИС — не более, чем 52 тысячи рублей. Это 13% от 400 000 рублей. Поэтому заводить на счет в течение года миллионы нет смысла. Причем надо успеть внести деньги до конца календарного года, чтобы гарантированно получить свой налоговый вычет. И помимо того, что курсовая стоимость ваших активов будет расти, вы еще будете получать от налоговой на этот же ИИС 13% от сумм, которые вы каждый год вносите на счет.
Доходность ИИС — какой она может быть?
Это зависит от ваших целей, выбора инструментов и сроков.
Если речь идет о государственных облигациях,то они будут приносить 5-6% годовых в рублях практически без особых рисков.
Инвестируя в акции, вы получите 15-20% в рублях или 10-15% годовых в долларах. Но курсовая стоимость акций может падать, риск потери части инвестиций здесь на порядок выше, чем с облигациями.
Рассчитать ожидаемую доходность ИИС можно здесь, чтобы понять, насколько вам выгодно или нет инвестировать в этот инструмент.
У кого открыть ИИС
Чаще всего ИИС открывают через доверительного управляющего или брокера. Можно через банк, если он имеет соответствующую лицензию.
Вообще, наличие лицензии — это первый критерий для выбора компании, которой вы доверите свои деньги. Без лицензии деятельность считается незаконной.
Другие важные критерии того, какого брокера лучше выбрать:
- Рейтинги — самым надежным брокерам присваивают буквы А или В. Только имейте в виду, что методы расчета у всех агентств разные, и место в рейтинге у одного и того же брокера может отличаться. Самые объективные рейтинги публикует Московская биржа.
- Отбор по самому выгодному тарифу, куда в идеале должны входить невысокие комиссии, минимальная цена за депозитарий и ежемесячная абонплата, отсутствие процента на сумму капитала.
- насколько простой и понятный функционал
- какие есть ограничения при пополнении счета
- возможность выводы заработанных процентов на другой счет
- качество связи с брокером
ВНИМАНИЕ! Выбирайте тарифы с более высокой комиссией за сделки, где при этом отсутствуют другие платежи. Часто до 90% расходов инвестора уходит на абонплату и услуги депозитария. Сокращайте эту часть до необходимого минимума.
Работая с брокером, для получения прибыли от инвестиций придется научиться всем тонкостям происходящего на рынке — изучать котировки, следить за новостями, заниматься аналитикой. Задача брокера — следить за тем, чтобы активы соответствовали вашему уровню знаний и опыта. Но он не обязан определять вместо вас, в какие инструменты вложиться.
Полномочия решать, куда инвестировать, когда и какие инструменты покупать и продавать, есть у управляющего. Вот с ним сильно погружаться в тему нет необходимости. Особенно если вы хотите применить консервативную стратегию с не очень высоким доходом и минимальными рисками. При этом управляющий действует в рамках подписанного договора.
Подписывайтесь на блог профессионального трейдера, чтобы узнать
эти и другие тонкости инвестирования.
Как открыть ИИС
- Сначала вы заполняете бланк заявки в офисе или форму на сайте.
- На основании заявки составляется и подписывается договор, который перед этим надо изучить. Обращайте внимание на размер оплаты услуг брокера и гарантированного дохода.
- Отдельно составляется заявление на открытие личного аккаунта, из которого вы будете контролировать свои операции и в любой момент видеть ситуацию на своем счете.
- Далее открывается счет и на него зачисляют средства. Необязательно, чтобы это была круглая сумма — можно начать с минимального взноса и потом регулярно перечислять взносы. Налоговая инспекция получает уведомление о том,что вы являетесь участником программы.
Важно! Все операции по ИИС осуществляются только в рублях.
Заключение
Теперь вам известно почти все об ИИС.
Это хороший способ инвестирования как для новичков, так и опытных участников рынка. Главное — соблюдать условия при открытии ИИС.
Чтобы результаты оправдывали ваши ожидания и мотивировали заниматься этим дальше, нужно:
- Определиться с целями, выбрать стратегию, понимать, ради чего вы в это вкладываетесь.
- Найти подходящего брокера, чей тариф и пакет услуг наиболее выгоден и удобен в рамках вашей стратегии.
- Внимательно изучить рынок, чтобы ваши инвестиции были грамотными и приносили стабильную прибыль.
