Уже давно канула в лету история Лени Голубкова, но тысячи россиян продолжают верить в сверхдоходы от инвестиций, которые обещают мошеннические финансовые конторы. С другой стороны, эпоха пандемии бьет рекорды по притоку инвесторов на биржу — СМИ активно муссируют тему важности инвестирования и высоких рисков, связанных с ним. Поиски инструментов с низкими рисками и банальная жадность толкают вполне грамотных экономически людей в объятия мошенников.
Как же не перепутать, где легальный инвестиционный проект, а где финансовая пирамида?
Основные признаки финансовой пирамиды
Что такое финансовая пирамида?
Поймите, что как таковой этот термин не юридический. Так в народе называют один из видов мошенничества. Чтобы распознать подвох, надо владеть набором определенных критериев, которые есть у подобных организаций.
Основные признаки финансовой пирамиды::
- У финансовой структуры нет лицензии от Центробанка на привлечение денег от граждан.
Любая работа на рынке ценных бумаг подлежит обязательному лицензированию — проверить данные можно на сайте ЦБ России.
- Обещание доходности сильно выше рыночной. При среднегодовой доходности роста индекса IMOEX на фондовом рынке от 12 до 20% любая другая, более высокая — признак мошенничества. А если взять рост индекса РТС в долларах, то его доходность за 10 лет — 1,5%, а за 3 последних года — 12,2%. Финансовые пирамиды в среднем обещают доходность от 20-30 % в месяц, что в принципе нереально. Читайте финансовые новости и будьте в курсе, что в списке Forbes нет миллиардеров, поднявшихся на подобных инвестиционных компаниях. Другой аргумент — по закону гарантировать прибыль может только банк в отношении вкладов.
- Непрозрачная система не позволяет вам отследить, куда именно вы инвестировали деньги и как оно работает. В законной организации вам обязаны предоставить всю информацию касательно вашего вклада. Если в документах нет четкого описания механизма деятельности компании и он ни разу не понятен, не связывайтесь. Не соглашайтесь делать SWIFT-перевод куда-нибудь на острова, якобы лицензия фирмы находится «там» без наличия ее здесь. ВАм могут даже предложить перевести деньги на карту физлица, как это было с компанией «Кэшбери».
- Чтобы получать прибыль, здесь надо привлекать других людей. Опасность в том, что похожие реферальные программы используют банки, и много всемирно известных компаний, производящих понятный продукт. Все дело в размере прибыли — обещание 20-30% от вложенного капитала ни одному нормальному бизнесу, той же Tesla не под силу. Это точно пирамида, даже не сомневайтесь.
- Компания не вернет вам деньги по первому требованию. Даже не надейтесь, что вам удастся вовремя выскочить из пирамиды, если вы что-то заподозрите. Вам будут петь в уши и предлагать продлить договор на «более выгодных условиях». В качестве отговорок может быть что угодно — технические неполадки, бухгалтера нет на месте и пр.
Как работает пирамида
Вот здесь должны предупредить — не путайте пирамиду с сетевым маркетингом, где «ходит» вполне внятный понятный продукт (БАДы, косметика и др). На этом построены компании прямых продаж и сетевые компании, которые предлагают полезные качественные товары. Усвойте хорошенько, что такое пирамида в бизнесе. Это очень эффективная схема продвижения продуктов, которая пришла к нам с Запада.
Любые виды финансовых пирамид построены на том, что в них крутятся исключительно деньги. И выплаты происходят за счет постоянного привлечения новых членов сообщества. Чем интенсивнее растет их число — тем больше денег зарабатывает верхушка. Низам же ничего не достается.
Схема классическая — стремительная агрессивная реклама плюс массовый сбор денег с наивных граждан, верящих в чудеса или халяву. После чего руководство пропадает и объявляется в другом месте, чтобы там все начать заново под другой вывеской.
Чтобы объегоривать людей, организацию называют инвестиционным предприятием, предлагают вкладывать в ценные бумаги, правильно рассчитывая на абсолютную финансовую безграмотность большинства людей. Современные финансовые пирамиды могут маскироваться под букмекерские конторы, кооперативы, управляющие компании, интернет-проекты. бывает, что даже грамотному человеку трудно распознать мошенничество.
Теперь вы понимаете, как работает пирамида?
Ок, едем дальше.
Сколько живет финансовая пирамида и почему возникает
Механизм устроен так, что прибыль кто-то будет получать до тех пор, пока будет прирост участников. Как только поток иссякает, деньги заканчиваются.
Проблемы с выплатами начинаются уже через полгода, а весь поток прекращается за пару лет.
Феномен всех пирамид в том, что они будут всегда, пока существуют человеческая жадность, безграмотность и лень. Ведь чтобы создать многомиллионный капитал, на бирже тоже надо пахать, а перед этим еще и сушить мозги, чтобы научиться извлекать прибыль, вникать в основные финансовые инструменты. Это кропотливый тяжкий труд и терпение — инвесторы идут к своим целям годами, последовательно и системно.
Проще соблазниться на легкий куш, а не вникать в сложный процент, инвестиционные инструменты и учиться, как правильно торговать на бирже.
Как обмануть финансовую пирамиду
Поскольку их создают далеко не дураки, то лучше даже не пытаться. А вот обезопасить себя от них — это как раз реально. Как распознать финансовую пирамиду:
- Изучайте финансовую грамотность. Ведите учет денег. Начните читать учебник по инвестированию, благо сейчас таких много и очень толковых. Если вы хоть немного начнете в этом разбираться, то мошенникам с вами не справиться.
- Не стремитесь к легким деньгам — задайте себе вопрос, кому данное предложение выгоднее, вам или структуре. За счет чего складывается лично ваша выгода? Один только этот вопрос многое расставляет по местам.
- Знайте, что активно торгующие трейдеры с трудом выходят на ежемесячные 7% прибыли. 30% в месяц — им просто неоткуда взяться физически.
- Не верьте ничему бесплатному, никаким громким обещаниям.
- Проверьте компанию в реестре ЦБ России — все официально работающие брокеры, инвесткомпании там есть.
- Также ЦБ ведет реестр сомнительных организаций. Там тоже можно посмотреть.
- Есть еще ЕГРЮЛ — госреестр юридических лиц и сайт Федеральной налоговой службы (ФНС).
- Изучите документы. Если компания зарегистрирована недавно, буквально перед началом сбора средств, с минимальным уставным капиталом и одним учредителем — вы сильно рискуете, связываясь с ней. Если основным видом деятельности записана частная пекарня, а контора предлагает инвестировать в крипту, — прибыль получат ее создатели, а не вы.
- Читайте отзывы в сети — однотипные и хвалебные должны вселить подозрения.
- Если вас торопят с подписанием договора — тяните резину, ссылайтесь на возможную консультацию с юристом, но ничего не подписывайте. Нормальные организации никогда не будут торопить клиента.
Следуйте данному алгоритму проверки — считайте это инструкцией по теме «Как не попасть в финансовую пирамиду»
Если вы пострадали от финансовой пирамиды
Подавайте заявление в полицию — подобные финансовые махинации преследуются по закону, мошенникам грозит тюрьма.
Проститесь с деньгами — их уже никто не вернет, даже если аферистов привлекут к ответственности.
Найдите таких же обманутых вкладчиков и составьте заявление вместе — чем больше народу придет в полицию, тем больше шансов, что вашим вопросом займутся. Не прячьтесь и не страдайте молча — о подобных разоблачениях часто публикуют новости в прессе, возможно, ваш пример поможет сотням и тысячам людей сохранить деньги.
Выводы
Легальные финансовые институты позволяют развивать экономику, а гражданам процветать. И выигрывает при этом все общество. От финансовых пирамид страдают лишь доверчивые граждане, а отнюдь не экономика. Поэтому ответственность за выбор инвестиционных проектов лежит целиком на ваших плечах.
Количество пирамид с каждым годом только растет. По сведениям ЦБ и правоохранительных органов, там каждый год теряются миллиарды рублей.
Но что самое обидное — из-за них люди не доверяют законным видам инвестирования и даже их считают лохотроном. Финансово неграмотному человеку трудно понять, где настоящее инвестирование, а где фейк. Поэтому ему проще держать вклад в банке под небольшой процент. И это уже хорошо для финансовой системы и человека.
Теперь вы знаете, сколько живет финансовая пирамида, что это за явление, как оно устроено, и как обмануть финансовую пирамиду.
А если есть желание разобраться в инвестировании и получать от денег больше, чем банковский процент, начните с наших бесплатных уроков.
